【医療保険】沢尻エリカ、新型コロナウイルスの入院は対象?

オリンピックイヤーを迎えた、2020年の日本。

59作目の大河ドラマ「麒麟がくる」、そして新型コロナウイルスが世間を賑わせていますね。

麒麟とは、中国に伝わる特別な霊獣で、平和な世に現れるとされています。

また、優れた人を麒麟と呼ぶこともあるそうです。

 

新年早々に中国からやってきたのは、平和な世に現れる麒麟ではなく、感染源さえ分からない新型コロナウイルスでした。

今回は、薬物事件で降板した沢尻エリカさん、および新型コロナウイルスに感染すると、医療保険・入院の対象になるかどうかを紹介いたします。

 

情弱
沢尻エリカと新型コロナウイルスって、何か関係ある?
とくにありません。強いて言えば、話題性があるってことですね。
非常口

医療保険・約款、入院の支払要件

医療保険を契約している人は、入院したら保険金はもらえるって、楽観的に考えている人がほとんどです。

たしかに、告知義務違反さえなければ、一般的な病気やケガは対象です。

しかしながら、入院しても保険金がもらえないケースは珍しくありません。

 

医療保険で入院が対象になるかどうかは、契約するときに渡される約款(冊子・CD-ROM)で定められています。

約款を隅から隅まで読むのはごく一部、契約したときに軽く説明されただけって人が大半ですね。

アフラック・ちゃんとこたえる医療保険EVERの約款(P113)では、入院給付金を支払う場合・支払わない場合を、下記のとおり定めています。

ちなみに、日本生命、第一生命、明治安田生命などの大手、かんぽ生命、県民共済、全労災、メットライフアリコなど、日本で営業しているすべての保険会社は、どこも同じような約款です。

新しい契約でも、古い契約でもほぼ一緒ですね。

疾病入院給付金を支払う場合(支払事由)

疾病入院給付金を支払う場合は、下記のとおりです。

◇被保険者が、次のすべてを満たす入院をしたとき

①責任開始期以後に発病した疾病を直接の原因とする入院

②治療を目的とする入院

③病院または診療所における入院

一般的な病気やケガでの入院でしたら、①~③を満たします。

ほとんどの人が、医療保険を契約していれば入院給付金はもらえるって思いこんでいるのも、無理はありませんね。

疾病入院給付金を支払わない場合(免責事由)

疾病入院給付金を支払わない場合は、下記のとおりです。

◇被保険者が、次のいずれかにより入院したとき

①保険契約者または被保険者の故意または重大な過失

②被保険者の犯罪行為

③被保険者の精神障害を原因とする事故

④被保険者の泥酔状態を原因とする事故

⑤被保険者が法令に定める運転資格を持たないで運転している間に生じた事故

⑥被保険者が法令に定める酒気帯び運転またはこれに相当する運転をしている間に生じた事故

⑦被保険者の薬物依存

⑧原因の如何を問わず、頸部症候群(むちうち症)または腰痛で他覚症状のないもの

⑨地震、噴火または津波

⑩戦争その他の変乱

 

①~⑩は、普通に生活していれば、ありえないことばかりですね。

ありふれた日常において、ありえないこと、思いがけないことも起こるのが人生です。

それでは、沢尻エリカさん、新型コロナウイルスの入院について、解説してまいります。

沢尻エリカの入院は?

2019年11月16日未明、合成麻薬MDMA所持の現行犯で、女優の沢尻エリカさんが逮捕されました。

大麻やLSD、コカインなど様々な薬物に、10年以上前から手を染めていたとの供述も、驚かされましたね。

逮捕により、大河ドラマ「麒麟がくる」の帰蝶役(斎藤道三の娘・織田信長の正妻)を降板。CMも含めると、損害賠償金は10億円とも20億円ともいわれています。

保釈金500万円を支払い保釈された後は、マスコミを避けるように、新宿区の慶應義塾大学病院へ入院しています。

1泊7万円ほどの特別室で、薬物依存治療に定評のある名医により、「認知行動療法」という治療を受けたそうですね。

 

ここから、本題です。

 

沢尻エリカさんが医療保険を契約していたとしたら、保険金をもらうことができるのでしょうか。

入院給付金・支払可否のポイントは、診断病名と入院中に行われた治療内容です。

 

マスコミ報道のとおり、診断病名は薬物依存、認知行動療法の入院治療でしたら、免責事由⑦被保険者の薬物依存に該当し、入院給付金は支払われません。

もし、一連の報道による疲労、逮捕のショックによる精神的ストレスといった診断病名、疲労と精神的ストレスの治療であれば、免責事由⑦被保険者の薬物依存には該当せず、入院給付金は支払われます。

報道内容から、入院給付金は支払われない可能性が高いと思いますが、真相を知る術はありません。

結論として、沢尻エリカさんに医療保険の入院給付金が支払われるかどうかは、診断病名と治療内容が記載された診断書次第です。

 

情弱
そもそも、沢尻エリカは医療保険に入ってる?
それ、言ったらダメなやつ。
非常口

新型コロナウイルスの入院は?

中国・武漢より、世界に広がりつつある新型コロナウイルス。

2020年2月4日現在、いまだ感染経路は不明で、世界中が見えない脅威にさらされています。

日本国内においても、クルーズ船「ダイヤモンド・プリンセス」が横浜大黒ふ頭にて停泊、船内には3,500人以上が足止めをされていたり、武漢からチャーター機で帰国した日本人が千葉県勝浦市・ホテル三日月で軟禁状態になるなど、混乱が続いています。

 

もし、新型コロナウイルスで入院したら、保険金をもらうことはできるのでしょうか。

 

保険金を支払わない場合(免責事由)①~⑩のうち、該当するとしたら、①保険契約者または被保険者の故意または重大な過失と⑩戦争その他の変乱です。

①保険契約者または被保険者の故意または重大な過失については、中国・武漢にいたこと自体は、故意でも重大な過失でもありません。さらに、うがい・手洗い・マスクをしていなかったとしても、故意・重大な過失とは、とてもいえませんね。

⑩戦争その他の変乱についてですが、新型コロナウイルスの発生は「その他の変乱」にあたるかどうか、ここがポイントなります。

新型コロナウイルスは、世界中を恐怖に陥れていますが、中世ヨーロッパで流行した黒死病(ペスト)のように、人口の約50%が死亡したわけではありません。

現段階において、「その他の変乱」とまでは言えない状況です。

したがって、①⑩ともに該当せず、ほかの免責事由にも抵触しないことから、新型コロナウイルスは入院給付金の支払対象になります。

 

では、最悪な事態、新型コロナウイルスで重症の肺炎となり死亡したら、保険金は支払われるでしょうか。

 

保険制度の運営を危うくするような「戦争またはその他の変乱」が起こった場合、危険の程度がまったく予想できないことから、保険金を全額支払わない、または削減することがある旨、約款に記載されています。

約款の給付金を支払わない場合(免責事由)⑨地震、噴火または津波については、過去次のような取り扱いがありました。

  • 阪神・淡路大震災(1995年)
  • 東日本大震災(2011年)
  • 御嶽山噴火(2014年)
  • 熊本地震、鳥取県中部地震(2016年)

これら災害の発生した際には、生命保険協会に加盟するすべての保険会社が、免責事由を適用せず、保険金を全額支払っています。

ひとつの目安として、東日本大震災の死者数は15,894人です(2016年時点)。

つまり、15,000人が新型コロナウイルスで入院した、もしくは亡くなったとしても、「その他の変乱」に該当せず、保険金が削減される可能性は極めて低い、ほぼゼロであるといえるのです。

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麒麟はいる?

優れた人のことを「麒麟」と呼ぶ、と冒頭で紹介しました。

あなたの保険担当者は、沢尻エリカさん、新型コロナウイルスの入院について、きちんと答えられるでしょうか。

 

保険の営業は、保険金をもらえるかどうかについて、詳しくない人が少なくありません。

ぜひ、保険担当者に沢尻エリカさん、新型コロナウイルスの入院が対象になるかどうか、聞いてみてください。

もし、満足に答えられなかったり、診断書出してみないと分からないなど、誠意がない対応の保険担当者は、残念ながら売りっぱなしのタイプですね。万一の際に頼りにならないと、覚悟を決めることになりかねません。

上記のように、根拠をもって回答してくれたなら、その保険担当者は平和(安心)を届けてくれる麒麟といえます。

まとめ

コロナウイルスに備えて、日本中で我先にとマスクを買い求めましたね。

どこにでも売っていたはずのマスクが、街中から消えてしまい、ネットで探しても倍以上の値段になりました。

本当に必要なときに、はじめて価値を理解し、手に入れようとしても後の祭りです。

健康なうちに、医療保険・生命保険の見直し、検討をおすすめいたします。

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鴨ねぎ
契約しないと、帰してもらえなさそう・・・
情弱
節約したいのに、高い保険は困るよ。。。
ツボネ
しつこいのは、オトコだけで十分????
鴨さん、ネギを背負ってキタ━(゚∀゚)━!

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